BANKEN SOLLTEN SICH AUF DAS INTERNET DER DINGE VORBEREITEN - TECHCRUNCH - EIGENSCHAFTEN - 2019

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Christoffer O. Hernæs Mitwirkender

Christoffer O. Hernæs ist Chief Digital Officer der Sbanken, Norwegens erster Digitalbank und führender Herausfordererbank.

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Es ist allgemein anerkannt, dass das Internet der Dinge (IoT) in fast jeder Branche einen großen Einfluss haben wird, und Finanzdienstleistungen sind keine Ausnahme. Gartner schätzt, dass vernetzte Geräte bis 2020 eine installierte Basis von 25 Milliarden Einheiten erreichen werden, mit einer jährlichen Wachstumsrate von 35, 2 Prozent im Zeitraum 2013-2020.

Die Versicherer untersuchen bereits, wie das IoT die Versicherungsbranche durch einen verbesserten Kundendialog, präzisere Preismodelle und schnellere Abwicklungen verändern wird. Dies wird durch Echtzeit-Überwachung, Sammlung und Analyse von Verhaltensdaten für P & C und Lebensversicherungen erreicht. Dies schafft viele Möglichkeiten für etablierte Unternehmen sowie Bedrohungen durch neue Anbieter wie Google.

Obwohl die Auswirkungen des IoT auf Versicherungen unvermeidlich und offensichtlicher sind, prognostiziert eine Analyse von Deloitte, dass das IoT sowohl im Privatkundengeschäft als auch auf dem Kapitalmarkt Potenzial hat. Während Anwendungsfälle möglicherweise weniger offensichtlich erscheinen, verlassen sich Banken letztlich auf den Zugang zu Daten für das Risikomanagement und die Kreditanalyse. Der Einsatz von Sensoren und M2M-Kommunikation stellt eine neue Reihe von Datenquellen dar, die in einem Bankkontext genutzt werden können.

Neben der Erweiterung der Kreditwürdigkeit durch neue Datenquellen könnte die Sensortechnologie die Verfolgung von Kreditsicherheiten und die Bilanzberichterstattung sowohl für KMU als auch für Firmenkunden revolutionieren. Stellen Sie sich die Möglichkeiten für die Echtzeitüberwachung von Beständen oder Viehbestand in den Bereichen Produktion und Landwirtschaft vor. Dies würde es den Banken potenziell ermöglichen, automatisierte und nahezu Echtzeitbilanzberichte durchzuführen.

Gepaart mit dem Versprechen intelligenter Verträge könnten Banken in der Lage sein, Kredite und Kredite zu viel geringeren Kosten zu liefern und den Kreditnehmern bei der Überprüfung von Kreditportfolios effiziente Werkzeuge zur Verfügung zu stellen. Der Zugriff auf Echtzeit-Kundendaten ermöglicht auch neue Geschäftsmodelle wie dynamische Raten, die auf einer Echtzeitanalyse des verfügbaren Betriebskapitals und des Cashflows basieren. Ähnlich wie iZettle und Square, die vorab genehmigte Kredite basierend auf Zahlungsdaten mit Raten als Teil der zukünftigen Verkäufe über ihre Terminals anbieten.

Mit großen Möglichkeiten kommt große Komplexität und Unsicherheit.

Im Zusammenhang mit Zahlungen sehen wir bereits den Beginn der Nutzung von verbundenen Geräten und Wearables. Neben Apple Pay über Apple Watch arbeitet Visa mit Pizza Hut und Accenture an einem Proof-of-Concept für Online-Käufe über vernetzte Autos zusammen, und MasterCard ermöglicht Zahlungen über die Fitness-Band Jawbone.

Banken beginnen auch, mit verschiedenen Treuunternehmen zusammenzuarbeiten, um Kunden für ihre Einkäufe in Echtzeit zu belohnen, indem sie Angebote und Angebote durch Geo-Location identifizieren. Während das IoT Sicherheitsbedenken aufwirft, könnte persönliche Biometrie, obwohl Wearables und verbundene Geräte, möglicherweise die Sicherheit erhöhen, wenn dies richtig gemacht wird.

Alle diese Lösungen funktionieren jedoch immer noch unter der Voraussetzung, dass eine Identität mit einem Menschen verbunden ist. Damit das IoT im Zahlungsverkehr sein wahres Potenzial erreicht, muss das Konzept der Identität auch Dinge beinhalten. Dies würde auch das Konzept der Verbindung von Identität mit einem Bankkonto sowie bestehende Kartensysteme als Mittel der Wertübertragung in Frage stellen.

Wenn Maschinen in der Lage sind, Transaktionen mit Maschinen in Echtzeit zu einer Grenzkostenbasis durchzuführen, wird das Konzept der Zahlungen in vielen Anwendungsfällen obsolet, wenn Transaktionen automatisiert und in andere Dienste integriert werden. Da die Zahlung für einen Uber heute für den Endkunden verborgen ist, könnte das Auto der Zukunft in Ihrem Auftrag Zahlungen an die Ladestation vornehmen.

Während die IoT- und M2M-Kommunikation Zahlungen in einigen Fällen als Dienstprogramm unsichtbar macht, untersuchen Banken auch die Verwendung von verbundenen Geräten für eine verstärkte Kundenbindung durch automatisierte Filialen und kontextabhängige Dienste auf der Grundlage des Verbraucherverhaltens und der geografischen Lage.

Es wird prognostiziert, dass das IoT die Weltwirtschaft neu gestalten wird, und wir haben lediglich die Oberfläche einiger möglicher Anwendungsfälle im Bank- und Finanzdienstleistungssektor gekratzt. Rückblickend auf die Verwendung von Big Data im Banking, hätten nur wenige vorhergesagt, dass es möglich ist, eine Korrelation zwischen der korrekten Verwendung der Kapitalisierung beim Schreiben Ihres Namens online und Ihrer Kreditwürdigkeit vor 20 Jahren zu beweisen.

Stellen Sie sich vor, welche Möglichkeiten es gibt, in Zukunft Echtzeitdaten von Milliarden von angeschlossenen Geräten zu nutzen. Mit großen Möglichkeiten kommt jedoch eine große Komplexität und Unsicherheit, und wie Machiavelli sagte: "Es gibt nichts, das schwieriger in Angriff genommen werden könnte, gefährlicher zu leiten oder unsicherer in seinem Erfolg, als die Führung bei der Einführung eines neuen zu übernehmen Ordnung der Dinge. "